Funds(ファンズ)の仕組みや実績、評判をわかりやすく解説!

投資

こんにちは。

ファイナンシャルプランナー(1級FP技能士)のhanaです。

資産運用と言えば、株式投資や投資信託、債券投資、不動産、FX(外国為替証拠金取引)が一般的に知られており、近年では仮想通貨やソーシャルレンディングに代表される投資型クラウドファンディング、投資初心者でも簡単に始められるロボアドバイザーサービスなど、幅広く資産運用の選択肢が用意されています。

そのなかでもファンズ株式会社が運営するFunds(ファンズ)は1円から上場企業に貸付投資ができる資産運用として2019年1月のサービス開始から投資家の間で注目をあつめています。

貸付先は上場企業に限定されており、投資家が受け取れる分配金は年利1.5%~6.0%程度、運用期間は数カ月~1年程度と投資家にとってリスクをおさえた投資が可能で、貸付を受ける上場企業にとっても新しい資金調達手段として大きなメリットがあります。

hana
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この記事では投資家と上場企業をつなぐ貸付投資の場を提供している【Funds】の仕組み、メリット・デメリット、案件実績、投資家からの評判についてわかりやすく解説します!

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Funds(ファンズ)とは?仕組みとポイント

Funds(ファンズ)とは投資家が上場企業グループに貸付投資するためのプラットフォームです。

Funds(ファンズ)の仕組み

①資金調達したい上場企業グループがFunds(ファンズ)に参加を申し込む

②Funds(ファンズ)の厳正な審査を通過した上場企業はファンドを組成して【ファンド組成企業】として投資家に案件として公開される

③投資家は案件を確認して【ファンド組成企業】に投資する

※投資家とファンド組成企業の間で「匿名組合契約」を締結

④投資を受けた【ファンド組成企業】は、その資金をグループ会社である【貸付先企業】に貸し出す

※ファンド組成企業と貸付先企業の間で「金銭消費貸借契約」を締結

⑤【貸付先企業】は貸付を受けた資金に利息をプラスして【ファンド組成企業】に返済する

⑥【ファンド組成企業】から投資家に投資元本と分配金が支払われる

図にするとこうなります。

Funds(ファンズ)の仕組みを理解するうえでのポイント

・Funds(ファンズ)は投資家と上場企業をつなぐための募集のみに特化しており、ファンドを組成して投資家との間で「匿名組合契約」を締結するのは上場企業グループ

※匿名組合契約とは投資家(匿名組合員)が上場企業グループ(営業者)の営業のために投資(出資)をして、その営業から生じる利益を投資家に分配することを約束する契約

・ファンド組成企業と貸付先企業は上場企業グループですので、投資にあたり会社情報や財務状況、決算資料などをしっかり確認することができる

・投資にあたって元本や分配金を保証するための保証会社による第三者保証や不動産担保の設定などはほとんどの案件でありませんが、貸付先企業の全財産を返済資金に設定するなどして投資リスクの軽減につとめている

・上場企業グループ間(ファンド組成企業と貸付先企業)で「金銭消費貸借契約」を締結して貸付が行われるので、投資家は投資資金の流れを把握しやすい

Funds【公式サイト】

Funds(ファンズ)の運営会社情報

投資家と資金調達をしたい上場企業をつなぐFunds(ファンズ)を運営するファンズ株式会社の企業概要をお伝えします。

Funds(ファンズ)の運営会社情報

社名:ファンズ株式会社(旧社名:株式会社クラウドポート)

設立:2016年11月1日

サービス開始:2019年1月

所在地:東京都港区西麻布3-2-1 北辰ビル7階

資本金:4億1,500万円

登録・加入協会:第二種金融商品取引業 関東財務局長(金商)第3103号、一般社団法人第二種金融商品取引業協会加入

Funds【公式サイト】より引用

hana
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投資型クラウドファンディングを運営する企業の資本金は1億円程度が多いのですが、Funds(ファンズ)は4億円を超えているので運営会社の規模として一定の評価ができます。さらに出資企業には伊藤忠商事やみずほキャピタルなどの大手企業が入っていますので信頼性も高い運営会社です。

※2020年8月14日のFundsプレスリリースで株式会社みずほ銀行と「顧客紹介に関する業務提携」を締結したと発表がありました。今後はいっそうの案件数増加にも期待が持てそうです。

Funds(ファンズ)のメリット

Funds(ファンズ)で投資するメリットには下記5つがあります。

・上場企業に原則1円から1円単位で投資できるので少額資金でも資産運用ができる

※最低投資金額が1円以外に設定されている案件も一部ありますので要確認

・少額投資ができるのでFunds(ファンズ)内での分散投資がしやすい(よりリスクを軽減できる)

・投資家に案件として公開される企業はFunds(ファンズ)の厳しい審査を通過した上場企業だけですので、ベンチャー企業とは異なり財務基盤が強固であり、企業情報や承認を受けた決算資料なども公開されています(投資家は客観性の高い情報をもとに投資判断をすることが可能)

・案件によってはFunds(ファンズ)オリジナルの優待がもらえる場合がある

・口座開設料や維持費、出金手数料など無料で利用できる

※入金するさいの振込手数料のみ投資家負担(銀行所定の手数料が発生)

・投資家が使いやすいようにサイト設計がされており、パソコンからはもちろんスマホでも快適に操作できる

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Funds(ファンズ)は「利回り1.5%~6.0%」「運用期間数カ月~1年程度」で「原則1円」から信用力の高い上場企業に貸付投資ができるので、リスクをおさえた資産運用がしたい人や少額資金でコツコツ安定収益をあげたい人に向いている投資方法です!

Funds【公式サイト】

Funds(ファンズ)のリスク・デメリット

Funds(ファンズ)で投資するリスク・デメリットには下記3つがあります。

・貸付先企業の返済遅延や倒産などによる貸倒れリスクがある

※投資である限り、元本は保証されていませんので損失が発生する可能性があります。ただしFunds(ファンズ)では社内審査会による厳正な審査や必要に応じて外部の専門家から意見をもらうなど上場企業グループの安全性を見極めるための取組みや対策を実施しています

分配金は1円単位で算出され1円未満の端数は切り捨て処理されますので、原則1円から投資できるものの投資資金があまりにも少ない場合は分配金による利益が出ない可能性があります

・案件への応募方法には「先着方式」と「先着方式+抽選方式」の2つがありますが、投資家からの応募が多いため「先着方式」の場合、出遅れると申し込みができないケースがあります

※なお、申し込みの上限金額として「抽選方式」は100万円までと規定されています(先着方式は上限なし)

Funds(ファンズ)の募集実績

Funds(ファンズ)の過去に募集された案件を3件紹介します。

フリークアウト広告事業ファンド#1

募集金額:1億5,000万円、予定利回り:2.0%、予定運用期間:約12カ月、利益配当方法:毎四半期、元本は満期一括償還、先着方式のみで募集され満額成立

EL FAROファンド#3

募集金額:1億円、予定利回り:3.0%、予定運用期間:約10カ月、利益配当・元本ともに満期一括、先着方式と抽選方式で募集され満額成立

LENDYオンラインレンディングファンド#1

募集金額:700万円、予定利回り:6.0%、予定運用期間:約4カ月、利益配当・元本ともに満期一括、先着方式のみで募集され満額成立

Funds【公式サイト】より

Funds(ファンズ)の評判

Funds(ファンズ)には前述しましたようにメリットもあればデメリットもあります。そのため投資家の評判にも良い評判もあれば悪い評判もあります。それぞれお伝えいたします。

Funds(ファンズ)の良い評判

「投資先が上場企業グループだから安心感がある」

「少額から投資できるのではじめやすい」

「投資先企業の情報が公開されているから投資判断やリスク管理がしやすい」

「スマホからも手軽に投資できるから便利」

「定期預金や国債の代わりに活用している」

Funds(ファンズ)の悪い評判

「利回りが3%前後なので物足りない」

「すぐに満額成立して申し込みができなかった」

「2019年からの新しいサービスだから実績が少ない点が不安」

hana
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評判はあくまでも一部意見にすぎませんが、【Funds】は短期間で資産を倍増させたい投資家にはあまり評判がよくない(向いていない)ようです。一方でリスクをおさえてコツコツ利益を積み重ねていきたい投資家にはメリットの多い資産運用方法として支持されています。

Funds【公式サイト】

Funds(ファンズ)の口座開設方法

Funds(ファンズ)の口座開設手順は下記⑥ステップです。

Funds【公式サイト】にアクセスして「新規口座開設」をクリック

②メールアドレスの入力とパスワードを設定して「新規会員登録する」をクリック

③登録メールアドレスに届いた「メールアドレスを確認」をクリックして「口座開設をする」をクリック

④個人名義口座か法人名義口座かを選択後、氏名や住所、出金先に利用したい金融機関口座などの必要事項を入力して「保存して次へ」をクリック

⑤重要事項書類を確認して「保存して次へ」をクリック

⑥本人確認書類をアップロードして「アップロードして口座開設のお申込みを完了する」をクリック

※本人確認書類はマイナンバーカード(写真付き)がある場合は1点だけでOKです、ない場合はマイナンバー通知カード+運転免許証(もしくは健康保険証やパスポートなど)の2点が必要です

申込完了後、5日程度で登録住所にウェルカムレターが送られてきますので、それを受け取ることで口座開設完了です。

Funds【公式サイト】

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この記事がFunds(ファンズ)で投資をはじめる参考になれば幸いです。