ロボアドバイザーの投資目的別おすすめ運営会社4選!

投資

こんにちは。

ファイナンシャルプランナー(1級FP技能士)のhanaです。

ロボアドバイザーとは質問に答えるだけでAIが自動でノーベル経済学賞を受賞した理論に基づく最適な資産運用プランを提案してくれる投資手法です。

そのため①投資経験が浅い人②投資の知識が少ない人③投資に割ける時間が少ない人、でも簡単にプロ並みの長期投資ができますので、運用者数(投資家数)も近年大幅に増加しています。(※1、2)

※1:ロボアドサービスを提供するTHEO+docomoのユーザーデータによると投資初心者の割合は67.1%(公式サイトより)

※2:ロボアド大手のWealthNavi(ウェルスナビ)では2016年7月の正式リリースから約3年11カ月で口座開設数31万口座、預かり資産2,600億円を突破(公式サイトより)

ですが、ロボアドバイザー市場の拡大にともなってロボアド運営会社の数も急速に増加していますので、特に投資未経験者の場合「どこのロボアドバイザーで投資すればいいのか」がわかりづらくなってきました。

そこで、この記事ではこれからロボアド投資をはじめたい人に向けて下記判断基準からおすすめできる運営会社をそれぞれ紹介します。

・1万円から少額投資できるロボアドバイザーサービス

・利用する投資家が多い運営実績が豊富なロボアドバイザーサービス

・投資できる選択肢が多いロボアドバイザーサービス

・コストをおさえたい(運用は自分でする)場合におすすめの投資アドバイス型ロボアドバイザーサービス

hana
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解説する4社は私も投資しているロボアド運営会社ですので、利用してわかった感想などもあわせてお伝えします!

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1万円からロボアド投資ができるおすすめ運営会社

ロボアドバイザーのおすすめ運営会社1社目は1万円から投資することができる「THEO+docomo」です。

THEO+docomoはTHEO[テオ]を運営する株式会社お金のデザインとNTTドコモが協業して提供しているロボアドバイザーサービス。

最低投資金額を10万円にしている運営会社が多いなか、1万円から投資できるため投資初心者でもはじめやすいロボアド投資になっています。

THEO+docomoのおすすめポイント

①Wノーベル賞理論とスマートベータ運用による効率的な資産運用が可能

THEO+docomoの資産運用ポートフォリオはノーベル賞理論である「現代ポートフォリオ理論」と「資産価格の実証分析」、加えてスマートベータ運用(市場の動き以外の要因からも利益を生み出す手法)をもちいることで投資方法は231通りあり、その投資対象は11,000銘柄以上(86の国・地域)にも及びます。

そこから投資家のリスク許容度(5つの質問に答えることで判定)に応じて最適な資産運用プランを提案してくれます。

②最低投資金額は1万円、自動積立は1万円以上1,000円単位で投資可能

231通りもある投資方法は様々なETF(米国等の先進国や新興国の株式、債券や金、不動産など)を組み合わせてポートフォリオが構成されます。

もし、単独でこれらの海外ETFでポートフォリオを作成しようとすると多額の資金が必要になりますが、THEO+docomoのロボアドサービスを活用することで1万円から様々な国や資産に分散投資をすることができます。

③リバランスやAIアシスト機能が投資後もサポートしてくれる

THEO+docomoのロボアド投資は投資一任型ですので、運用開始後はなにもしなくてもロボアドバイザーがサポートしてくれます。

資産運用方針にあわせて投資配分を調整したり(リバランス)、投資対象や配分の見直しをしたり(リアロケーション)、市場の下落を予測して対策を講じたり(AIアシスト)、といったサポートをTHEO+docomoは提供しています。

THEO+docomo独自のサービス

THEO+docomoには「docomo」と入っているため、もしかしたらドコモユーザーしか利用できないのでは?と思われる人もいらっしゃるかもしれませんが、当然そんなことはなく口座開設(PCでもスマホでも可)できますし、5つの質問(リスク許容度判定)に答えるだけでロボアド投資をスタートさせることができます。

そのうえでプラスdocomoだからこそのお得な特典があります。

①dポイントと連携すると毎月ポイントがもらえる

②dカードと連携すると「おつり積立」が利用できる

③ドコモ口座と連携するとワンクリック入金ができる

その他にもTHEO+docomoの利用手数料は預かり資産に対して年率1.0%(3,000万円を超える部分は年率0.5%)ですが、dカードGOLD会員などの要件を満たすことで手数料が年率0.9%~0.65%に軽減される特典があります。

※なお、口座開設料や積立手数料、出金手数料、為替や取引ごとの手数料はすべて無料です。

hana
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THEO+docomoは1万円から「投資地域」「投資資産」「時間」の3つの分散投資ができますので、投資初心者の人はもちろん、少額資金でコツコツ長期投資を行いたい人にもおすすめできる運営会社です!

THEO+docomo【公式サイト】

実績があるおすすめのロボアドバイザー運営会社

ロボアドバイザーのおすすめ運営会社2社目は豊富な運営実績で投資家からの支持も高い「WealthNavi(ウェルスナビ)」です。

2016年7月の正式リリースから2020年7月9日までに、口座開設数31万口座、預かり資産2,600億円を突破しているウェルスナビは預かり資産と運用者数でロボアドバイザー運営会社第1位となっています。(2019年12月時点:モーニングスター社調べ)

その人気を支えるのはノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた「長期・積立・分散」によるロボアド投資と、出資者の顔ぶれ「大手金融機関ベンチャーキャピタル(三井住友、みずほ、三菱UFJ)が入っている」や、提携パートナー「証券会社や銀行が多数」の安心感(信用)などが投資家の支持につながっているようです。

ウェルスナビの特徴とおすすめポイント

①最低投資金額は10万円、自動積立は月1万円から可能

先進国や新興国の株式・債券、金(ゴールド)や不動産など「複数の資産クラス」や「異なる投資対象地域」に初期投資額10万円、以降は毎月1万円から積立投資ができますので、少額資金による長期資産形成が可能です。

②手数料は預かり資産に対して年率1.0%(3,000万円を超える部分は年率0.5%)

運用資産が50万円以上あり、かつ運用期間が継続している場合は割引が適用され、最大年率0.9%まで軽減されます。

※なお、口座開設料や売買手数料、出金手数料、クイック入金手数料などはすべて無料です。

③自動積立機能や自動リバランス機能を活用した資産運用ができる

毎月1万円から自動積立で国際分散投資ができますので、相場の上昇や下落を原因とする感情に左右されない投資が可能です。また運用中のポートフォリオを自動で調整する機能(リバランス)がありますのでノーベル賞理論に基づく最適なポートフォリオを保って運用することができます。

WealthNavi【公式サイト】

ウェルスナビ独自のサービス

ウェルスナビはリスク許容度を診断する6つの質問(年齢や年収、金融資産など)に答えるだけで最適な資産運用プランを提案してくれ、以降はAI(ロボアド)が運用を行ってくれますので、忙しい人や投資経験が少ない人でもはじめやすい投資と言えます。

さらに投資に役立つオンラインセミナーを開催していたり、キャンペーン(例:入金額に応じて現金プレゼント)を実施したり、と投資家の利益になる取り組みもあります。

hana
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最低投資額が10万円という部分は少額からはじめたい場合はネックになりますが、ロボアド運営会社としての実績で考えると最もおすすめできる会社です!

WealthNavi【公式サイト】

SBIネオモバイル証券(ネオモバ)に口座を開設すると「WealthNavi for ネオモバ」を利用することができます。この場合は最低投資金額1万円(自動積立は5,000円)でウェルスナビをはじめることができます。

こちら↓はネオモバのメリットやデメリットを解説している記事です。

SBIネオモバイル証券(ネオモバ)【公式サイト】

投資の選択肢が多いおすすめのロボアド運営会社

ロボアドバイザーのおすすめ運営会社3社目はFOLIO ROBO PROをはじめ4種類の資産運用方法を実践できる株式会社FORIOです。

FORIO ROBO PRO(ロボプロ)

FORIO ROBO PRO (ロボプロ)は金融機関向けにAI技術を提供しているAlpaca社との協業により開発した進化版ロボアドとなっており、短期の資産運用にも対応できるようAIがマーケットの変化を的確に捉え運用戦略を変更する機能があります。

2015年1月1日~2019年12月31日の5年間の収益率シミュレーションでは年率換算8.5%の高い数値が出ています。(※ただし、シミュレーションですので将来の利益を保証するものではありません)

FORIO ROBO PROの運用方針

①40種類以上のマーッケットデータ(世界各国の株式や債券、通貨など)を活用

②データから予測スコアを生成し精度の高いものを選択

③短期的なマーケット予測に基づく機動性と長期的な運用を併用した最適な資産配分で運用する

④1カ月に1回のリバランス(資産配分の調整)を行う

hana
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FORIO ROBO PROは10万円から投資可能で、手数料は預かり資産に対して年率1.0%です。(3,000万円を超える部分は年率0.5%)

FOLIO ROBO PRO【公式サイト】

テーマ投資

株式会社FORIOが提供するテーマ投資では「VR(仮想現実)」や「ソーシャルゲーム」などのテーマを選ぶだけで、そのテーマを構成している株式に分散投資をすることができます。

テーマの数は80種類程度あり、1万円台から投資可能です。(※1万円台のテーマは少なく、10万円前後のテーマが多いです)

おまかせ投資

株式会社FORIOが提供するおまかせ投資では「年齢」「年収」「預貯金」の3つの質問に答えるだけでノーベル経済学賞を受賞した理論に基づくロボアドバイザー投資ができます。

投資の種類:投資一任型

投資対象:海外ETF

最低投資金額:10万円

手数料:預かり資産に対して年率1%

※3,000万円を超える部分は0.5%

リバランス機能:あり

自動積立機能:なし

FOLIO ROBO PROを運営する株式会社FORIO【公式サイト】

ワンコイン投資(LINEスマート投資)

ワンコイン投資とはLINEを使って週500円からの積立ロボアドバイザー投資ができるサービスです。

目標を設定するだけでノーベル賞受賞理論に基づく資産運用(海外ETFを活用した最適ポートフォリオの構築や運用中のリバランス)を自動で行ってくれますので、忙しい人や投資知識が少ない人でも手間や時間をかけずに投資を実践することができます。

週500円(1カ月の目安は2,000円~2,500円)から手軽に積立投資をはじめることができ積立の停止や再開も自由に行えますのではじめてのロボアドバイザー投資にも適していると言えます。

手数料は運用資産額に対して年率1%(3,000万円を超える部分は年率0.5%)です。

ワンコイン投資【公式サイト】

hana
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株式会社FORIOでは上記4種類の投資方法から選ぶことができますので、資産運用の幅が広がると思います!

投資アドバイス型のおすすめ運営会社

ロボアドバイザーのおすすめ運営会社4社目は運用コストをおさえた投資ができるアドバイス型のサービスを提供する松井証券の「投信工房」です。

投資アドバイス型は最適ポートフォリオの提案のみで運用は投資家自身が行う必要がありますが、松井証券の投信工房では将来に向けた資産形成を「長期・分散・積立」でサポートする仕組みがあり、設定することで自動リバランス機能を活用することができます。

さらに、松井証券には投信工房以外にも「投信提案ロボ」「投信見直しロボ」がありますので、運用中のポートフォリオの見直しにも対応可能です。

投信工房の特徴

運営会社:松井証券株式会社

ロボアドの種類:投資アドバイス型

投資対象:投資信託

リスク許容度の判定:8つの質問

最低投資金額:100円

手数料:無料(※信託報酬等が年率0.3%~0.4%程度発生)

自動積立機能:あり。100円から可能

リバランス機能:設定可能

hana
hana

投信工房は投資アドバイス型ですので手数料は信託報酬等のみ(年率0.3%~0.4%程度)です。そのため投資一任型(年率1.0%程度)と比べてコストをおさえた資産運用が可能です。

100年以上の歴史がある松井証券が運営していますので会社の信用度においても申し分ないかと思います!

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